Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400) & Peraturan-Peraturan (Hingga 25hb November 2022)

1. Tujuan Akta

• Akta ini mengawal selia perniagaan pemberian pinjaman wang bagi melindungi peminjam dan mengelakkan amalan pinjaman yang menindas.
• Akta ini bertujuan untuk memastikan bahawa pemberi pinjam wang berlesen beroperasi dalam persekitaran yang telus, adil, dan terkawal, sekaligus melindungi kepentingan kedua-dua pihak iaitu pemberi pinjam wang dan peminjam.

2. Skop Pemakaian

• Akta ini terpakai kepada pemberi pinjam wang berlesen yang beroperasi di Malaysia, namun tidak termasuk institusi seperti bank, syarikat insurans, atau koperasi, kerana institusi ini berada di bawah badan pengawal selia yang berlainan.

3. Keperluan Lesen

• Individu atau entiti yang ingin beroperasi sebagai pemberi pinjam wang wajib mendapatkan lesen daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan.
• Akta ini mensyaratkan pemeriksaan latar belakang dan kriteria kelayakan, termasuk keperluan yang berkaitan dengan kestabilan kewangan, integriti, dan reputasi pemohon.

4. Kewajipan Pemberi Pinjam Wang

• Pemberi pinjam wang perlu menyimpan rekod yang tepat bagi semua transaksi, kontrak, dan pinjaman, serta memberikan salinan kontrak kepada peminjam.
• Kadar faedah adalah dihadkan oleh Akta bagi mengelakkan caj yang terlalu tinggi.
• Pemberi pinjam wang berlesen dilarang menggunakan kaedah pemulihan hutang yang agresif atau kasar.

5. Kawalan Kadar Faedah

• Akta ini menetapkan had kadar faedah bagi pinjaman yang bercagar dan tidak bercagar untuk mengelakkan peminjam dikenakan faedah yang tidak munasabah.
• Sebarang penyimpangan daripada kadar yang ditetapkan memerlukan kelulusan awal daripada pihak berkuasa berkaitan.

6. Hak Peminjam

• Peminjam berhak mendapat pendedahan penuh mengenai terma pinjaman, termasuk kadar faedah, jadual pembayaran, dan sebarang yuran berkaitan.
• Peminjam mempunyai hak untuk membatalkan perjanjian pinjaman dalam tempoh tertentu di bawah syarat-syarat tertentu.

7. Penalti atas Ketidakpatuhan

• Pemberi pinjam wang yang gagal mematuhi peruntukan Akta ini boleh dikenakan penalti, termasuk denda, hukuman penjara, dan pembatalan lesen.
• Akta ini menetapkan hukuman spesifik bagi amalan tidak sah seperti gangguan dalam pemulihan hutang atau beroperasi tanpa lesen.

8. Penguatkuasaan dan Kuasa Pengawalseliaan

• Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan bertanggungjawab mengawasi pelaksanaan dan penguatkuasaan Akta ini.
• Kuasa penguatkuasaan termasuk memeriksa rekod pemberi pinjam wang, menyiasat aduan, dan mengambil tindakan terhadap pelanggar peraturan.

9. Peraturan-Peraturan (Regulasi)

• Peraturan-peraturan memberikan garis panduan yang lebih terperinci berkenaan isu seperti pengiklanan, prosedur pelesenan, garis panduan operasi, dan aspek-aspek praktikal lain dalam perniagaan pinjaman wang.
• Pindaan terkini sehingga 25 November 2022 mungkin merangkumi penambahan dalam perlindungan pengguna dan peningkatan kawalan terhadap amalan pemberi pinjam wang.

10. Pindaan Terkini (Sehingga November 2022)

• Pindaan terkini memberi tumpuan kepada peningkatan perlindungan peminjam, memperjelaskan penalti untuk amalan tidak sah, dan memperketatkan kawalan ke atas tingkah laku pemberi pinjam wang.
• Pindaan ini mungkin merangkumi had kadar faedah atau penyesuaian dalam keperluan prosedur bagi pemberi pinjam wang.

Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan peraturan yang dikemaskini bertujuan memastikan sektor pemberian pinjaman di Malaysia terkawal dan melindungi hak peminjam serta mengekalkan piawaian etika bagi pemberi pinjam wang berlesen.